Ist eine Sterbegeldversicherung sinnvoll?
Über den eigenen Tod spricht niemand gern — und genau deshalb bleibt die Frage der Bestattungskosten oft offen. Eine durchschnittliche Beerdigung kostet in Deutschland zwischen 7.000 und 10.000 €. Wer das nicht vorsorgt, hinterlässt seinen Angehörigen neben der Trauer auch eine Rechnung. Die Sterbegeldversicherung ist eine Antwort darauf — aber nicht für jeden die beste.
Was eine Sterbegeldversicherung leistet
Die Sterbegeldversicherung ist eine kleine Kapital-Lebensversicherung mit einem klaren Zweck: Im Todesfall zahlt sie eine vorher vereinbarte Summe (meist 5.000–15.000 €) steuerfrei an die Hinterbliebenen aus. Mit diesem Geld werden Sarg oder Urne, Trauerfeier, Friedhofsgebühren und Grabstein bezahlt — ohne dass die Familie in Vorleistung gehen muss.
Ein gesetzliches Sterbegeld gibt es nicht mehr: Die Krankenkassen haben diese Leistung 2004 gestrichen. Seitdem tragen Angehörige die Kosten allein, sofern nicht vorgesorgt wurde. Mehr zu Leistungen und Summen finden Sie auf unserer Seite zur Sterbegeldversicherung.
Für wen sie sich lohnt — und für wen nicht
Sinnvoll ist die Sterbegeldversicherung vor allem für drei Gruppen: Menschen ohne nennenswerte Ersparnisse, die ihren Angehörigen die Kosten nicht aufbürden wollen; ältere Menschen, die wegen Vorerkrankungen keine andere Lebensversicherung mehr bekommen (denn viele Tarife verzichten auf eine Gesundheitsprüfung); und alle, die sicher sein wollen, dass das Geld zweckgebunden und sofort verfügbar ist — ein Sparbuch ist im Erbfall oft erst nach Wochen zugänglich.
Weniger sinnvoll ist sie für jüngere, gesunde Menschen mit Rücklagen: Wer diszipliniert spart, fährt rechnerisch oft günstiger. Der Haken am Sparen: Es braucht Zeit und Disziplin — und im frühen Todesfall ist die Summe noch nicht zusammen. Die Versicherung zahlt dagegen die volle Summe auch dann, wenn Sie erst wenige Beiträge gezahlt haben (bei Unfalltod sofort, sonst nach einer Wartezeit von meist 36 Monaten).
Worauf Sie beim Abschluss achten sollten
Drei Punkte entscheiden über einen guten Tarif: die Wartezeit (üblich sind 36 Monate; bei Unfalltod sollte sofort gezahlt werden), die Beitragsgarantie (der Beitrag sollte über die Laufzeit stabil bleiben) und die Frage, ob der Schutz nach Ende der Beitragszahlung beitragsfrei weiterläuft. Außerdem gilt: Die Summe sollte realistisch an den tatsächlichen Bestattungskosten orientiert sein, nicht zu knapp und nicht unnötig hoch.
Die Sterbegeldversicherung ist keine Geldanlage. Ihr Zweck ist, die Bestattungskosten verlässlich abzudecken und Angehörige finanziell zu entlasten — an diesem Maßstab sollten Sie sie messen. Im persönlichen Gespräch rechnen wir Ihnen die Beiträge für Ihre Wunschsumme aus und sagen Ihnen offen, ob sich der Abschluss in Ihrer Situation lohnt.
Das Wichtigste in Kürze
- Bestattung kostet i. d. R. 7.000–10.000 € — gesetzliches Sterbegeld gibt es seit 2004 nicht mehr.
- Stark bei fehlenden Rücklagen, höherem Alter und Vorerkrankungen (oft ohne Gesundheitsprüfung).
- Für junge, gesunde Sparer ist ein Sparplan oft günstiger.
- Auf Wartezeit (36 Monate, Unfalltod sofort), stabile Beiträge und passende Summe achten.
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